Autokredit - welche Möglichkeiten der Autofinanzierung gibt es?

Warum gibt es den Autokredit?
Autos sind für viele Menschen ein unerlässlicher Alltagsgegenstand geworden, denn sie verhelfen einem zu einer enormen Flexibilität, sowohl beim Wohn- als auch Arbeitsplatzes. Um ein fahrtüchtiges Gefährt zu erwerben, müssen Otto-Normal-Verbraucher häufig auf einen Kredit zurückgreifen, da ein Auto eine sehr teure Anschaffung ist und selten in bar aufgebracht werden kann. Daher zählt der Autokredit, gleich neben dem Immobilien-Darlehen, zu den meist genutzten Krediten von Privatpersonen. Eine Finanzierung über einen Autokredit kann auf zwei Arten zusammenkommen, nämlich über einen Autohändler, oder einer unabhängigen Bank.

Finanzierung über den Autohändler:
Viele Autokredite von der eigenen Bank des Automobilherstellers werden mit einer Subventionierung belohnt und über einen Autohändler an die Kunden vermittelt. Diese Subventionierung schlägt sich in günstigeren Konditionen für den Autokäufer nieder. Dennoch hat die Methode einen gravierenden Nachteil, weil weitere Rabatte bzw. Sonderkonditionen, zusätzlich zur Subventionierung, nicht gewährt werden. Alleine für einen Barkauf erhalten die Käufer oftmals einen Rabatt von bis zu 20 % auf den Neuwagen, aber mit einer Finanzierung über den Autohändler fällt diese Vergünstigung in den Keller.

Finanzierung über ein unabhängiges Kreditinstitut:
Der erste Schritt für viele Interessenten sollte erst mal zur eigenen Hausbank führen: Hier ist es möglich sich ein unverbindliches Angebot für den Autokredit geben zu lassen, mit dem das Fahrzeug später bezahlt werden soll. Auch wenn man beim Kauf nicht auf den Kredit zurückgreift, ist ein Angebot einer unabhängigen Bank meistens Gold Wert. Dieses Angebot kann man bei einem Autokredit Vergleich als Leitwert nehmen, so dass man nicht ganz ohne Vorkenntnisse an die Sache herangeht. Mit einem Vergleich ist es nämlich durchaus möglich sehr viel Geld zu sparen. Die Angebote der Banken unterscheiden sich mittlerweile enorm, einige verlangen lediglich etwas mehr als 3 % Zinsen, während andere bis zu 15 % an Zinsen für den Kredit verlangen.

Autokredit per Schlussrate, Ballonrate oder Restrate:
Bei der Finanzierung eines Autos über einen Kredit kann man sich für eine Schlussrate (auch Ballon- oder Restrate genannt) entscheiden. Diese Rate deckt einen erheblichen Teil der Gesamtsumme des Kredites ab. Die Schlussrate kann bis zu ein drittel der Gesamtfinanzierung beinhalten, je nach Vereinbarung mit der Bank. Während der ganzen Laufzeit zahlt man vergleichsweise sehr geringe Raten und der ausstehende Betrag wird am Ende direkt per Schlussrate bezahlt. Der Vorteil bei dieser Finanzierung per Schlussrate sind die geringen Raten zu beginn der Laufzeit.

Wer sich also, beispielsweise während des Studium, ein Fahrzeug zulegen möchte, aber nur ein begrenztes Budget zur Verfügung hat, dafür aber genau weiß das sich dies innerhalb der Laufzeit ändern wird, der kann mit dieser Finanzierungsvariante ein Auto kaufen. Andernfalls ist es nicht ratsam sich für eine solche Finanzierungsmethode zu entscheiden, da die Schlussrate für viele Verbraucher einfach zu hoch ist und nicht bezahlt werden kann. Aus diesem Grund sollte man direkt zum Anfang eines Abschluss Geld für die Schlussrate sparen, da man nie vorsichtig genug sein kann.

Einen Autokredit trotz negativen Schufa-Eintrag oder schlechter Bonität bekommen:
Arbeitslose bzw. Hart-IV-Empfänger erhalten von Banken grundsätzlich keinen Autokredit. Banken setzen auf ein ausreichend hohes Einkommen um es im Notfall pfänden zu können und bei Arbeitslosengeld liegt der Fall nicht vor. Arbeitslosengeld kann die Bank nämlich nicht pfänden, da es gesetzlich als unpfändbar gilt. Diese Regelung gilt ebenfalls für das Kindergeld, Wohngeld und für die Sozialhilfe.

Der einzige Weg in einem solchen Fall führt über einen dritten Antragssteller mit einer ausreichenden Bonität. Das kann ein Freund, ein Familienmitglied, oder einfach eine Bekanntschaft sein, jedoch muss ein solides Vertrauensverhältnis zwischen den Antragsstellern vorliegen. Andernfalls können beleihbare Vermögenswerte zu einem Kredit führen. Beleihbar sind unter anderen Bausparverträge oder Depots, aber es sind nicht alle Vermögenswerte beleihbar. Beispielsweise kann eine Rentenversicherung mit staatlichem Zuschuss nicht für einen Kredit angewendet werden.

Autokredit von privat
Neben diesen Möglichkeiten ist es eventuell noch möglich über das Internet einen Autokredit zu bekommen. Es gibt nämlich seit kurzem Seiten bei denen Privatleute an Privatleute Geld verleihen. Auf einer solchen Seite gibt man den Grund für die Kreditanfrage an und wartet bis sich ein Gläubiger bereit erklärt einen Kredit an den Antragssteller herauszugeben. Die Zinsen sind mit einer schlechten Bonität nichtsdestotrotz sehr schlecht und können bis zu 10 % betragen, aber dafür erhält man wenigstens einen Kredit für den Autokauf.